2018年8月20日 星期一

社會新鮮人 先挑定期險


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2018/08/20 第868期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份
編輯小語 社會新鮮人 先挑定期險
類全委保單 躍投資新寵
投保教戰 保單生效日 以契約為準
收費項目多 睜大眼睛瞧

編輯小語
社會新鮮人 先挑定期險
記者楊筱筠整理/經濟日報

現在是新鮮人陸續進入職場的階段,我觀察到很多社會新鮮人一領到薪資,總覺得「存錢優先」,先做儲蓄、投資的規劃,忽略保障的重要性。當意外或疾病來臨時,會讓自己完全曝露於風險之中,沒有任何防護與保障,不僅無力再儲蓄投資、累積資產,反而拖累自己與家人的未來,所以我常扭轉新鮮人的觀念,應優先做好風險規劃,才能讓自己無後顧之憂地在職場上衝刺。

但要怎麼精準規劃符合自己的需求,我建議,新鮮人在思考風險規劃時,應思考二件事。首先,了解自己最擔心、害怕的是什麼,從這點思考,才能找到適合自己、對應的規劃方向;其次,就是思考自己可運用於風險規劃的資金有多少及這筆錢的使用時間。

以社會新鮮人來說,最擔心的事,包含「萬一發生事故、生病、無法回家怎麼辦」,「意外或生病住院,開銷大但薪水有限,該怎麼辦?」,或是「生病或意外,無法繼續工作,該如何照顧自己跟家人接下來的生活」這三大項,至於資金需求,可先用薪資收入,扣除生活上必要與需要的支出,再從剩餘薪水中,依個人需求撥一部分進行風險規劃。

至於「生病或意外,無法繼續工作,該如何照顧自己跟家人接下來的生活」的擔憂,可透過失能扶助險來規劃。很多人認為,失能扶助險主要針對年長者需求,轉嫁高齡才會面臨的長期照顧風險,但其實年輕人也很常遇到長期照顧問題。

我常呼籲年輕人不能輕忽長照問題,年輕人活動量大,常常騎機車、自行車奔波,忙於工作或生活旅遊,若是不幸因車禍或意外造成失能狀態,可能會因年紀輕,而面臨比高齡者更長的長期照顧時間,因此若新鮮人有較多預算,一定要投保失能扶助險。

以上這些險種,都是社會新鮮人一定要做的基本保障,但考量社會新鮮人薪資剛起步、預算有限,我建議,可先以保費較便宜、沒有還本功能的定期險為主,先做全面性的規劃,把風險轉嫁給保險公司,幫自己撐起保護的大傘;若預算較充足,可參考「終身險+定期險」的搭配原則,以終身險轉嫁最擔心的風險,定期險用來轉嫁較不擔心,或次要的人身風險。

(全球人壽新莊營業處區經理鐘雅慧口述)

 
類全委保單 躍投資新寵
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報

土耳其里拉暴跌,全球股匯市不安,強調投資標的波動度較低、不以新興市場為主,且由專家操盤,甚至基金管理費只收一半的類全委保單成新寵,一改過去一年來,目標到期債券保單獨領風騷局面。

國內投資型保單領導品牌安聯人壽與永豐銀行合作,14日起在永豐銀通路獨賣豐收得利系列的投資型保單,募集期間到9月20日,由於這是安聯繼2015至2016年期間,與玉山銀行、遠東銀行等獨家合作,但一度轉趨沉寂之後,罕見再次攜手單一銀行,引發銀行保險同業側目。

安聯人壽資深副總楊承清表示,今年做投資滿難的,美國聯準會持續升息,債券的殖利率與價格成反比,持有債券可能不再那麼有利,加上土耳其里拉崩跌等「灰犀牛」事件,透過投資型保單進行資產配置、一次可買數十檔或上百檔基金,比起單純持有一檔共同基金,具有降低波動度的好處。

其次,下半年投資難做,更讓強調交由專家操盤的類全委保單,有了可發揮之處。以這檔最新的豐收得利系列為例,由聯博投信操盤,可投資的共同基金,雖然全是聯博集團旗下獲得金管會核准的基金,但可選擇的標的就有60幾檔;若加上不限聯博、大約220檔左右的ETF(指數股票型基金),合計可配置標的超過290檔。

為增添商品賣相,楊承清說,這60幾檔共同基金,全部是法人級別,也就是法人才能投資,成為第三個且是國內類全委保單罕見特色。他解釋,法人級別的基金,申購門檻至少1,000萬美元,但該系列保單卻是折合新台幣約30萬元就可購買。

楊承清說,法人級別基金的好處為,基金管理費只收一半,以國人熱愛的聯博全高收為例,管理費要1.75%,透過類全委保單購買,只收0.875%,由於費用大省,扣除基金管理費與保管費之後,按每單位淨值設算的年化投資報酬率,可達4%~6%。

 
投保教戰
保單生效日 以契約為準
記者吳苡辰/台北報導/經濟日報
國人風險意識愈來愈高,但往往忽略保單裡密密麻麻的條款,其中保單生效日攸關自身權益,依據人壽保險單示範條款第3條,即說明保險責任開始及交付保險費事項,也就是保單生效日,條款約定保險公司應自同意承保並收取第一期保險費後負保險責任,並應發給保險單作為承保的憑證。

如果在保險公司同意承保前,預收相當於第一期保險費之金額時,其應負之保險責任,以同意承保時,追溯自預收第一期保險費金額時開始,在保險公司還沒有表示是否同意承保意思前,發生應予給付之保險事故時,保險公司仍負保險責任。

此外,不同險種的保單生效日也會有所差異,旅行平安保險單示範條款、傷害保險單示範條款的契約保險期間,均以契約保險單上所載日時為準;住院醫療費用保險單示範條款(日額型),則是自保險單上所載期間之始日午夜12時起至終日午夜12時止,但契約另有約定者,從其約定。

全球人壽指出,保險契約生效日也將依據保單條款約定,並視保險費繳付方式核定,比如若以金融機構轉帳或信用卡扣款繳費,其生效日為保費付款授權書填寫日,若為匯款、現金、支票繳費,其生效日則為匯款日或送金單開立日。

不過,保單生效日並非保險公司負給付責任之日,金管會提醒,非屬癌症或重大疾病之住院醫療保險契約,常約定有30日等待期間,儘管保單已生效,但被保險人於這段期間所發生的疾病,保險公司是不負給付責任的,消費者應明確瞭解等待期間約定,以免因該期間之事故未獲理賠,而致糾紛。

 
收費項目多 睜大眼睛瞧
記者陳怡慈/台北報導/經濟日報
壽險公司主管表示,投資型保單相較於非投資型,除了投資帳戶的盈虧由要保人自行負擔,另外就是收費項目較多,且各家公司規定不一,民眾挑選商品時,務必釐清,尤其是投資相關費用、解約及部分提領費用、保險成本、保單管理費等四類項目。

投資相關費用方面,主要有:申購手續費、經理費、保管費、管理費、贖回費、基金轉換費等六類,隨著投資型保單發展成熟,國內壽險公司競爭白熱化,很多項目免收,但還是要睜大眼睛看清楚。例如,有的保單會規定,類全委帳戶連結的共同基金免收管理費,但停泊的貨幣型基金帳戶要收管理費。解約及部分提領費用方面,一般而言,要保人持有保單三年內解約或提領,需付解約或提領費用,第四年起才免付費。

 
西進六大成功法則 免走彎路、順利攻頂
大陸職場競爭異常激烈,愈來愈多新台灣人到大陸,機師、律師、會計師、醫師等白領西進,還有社會新鮮人前進大陸就業與創業,到底如何不走彎路,出人頭地?

美白防癌!這樣吃更好
被認為具有美白養顏、保肝防癌作用的Glutathione(簡稱GSH),便是近年來頗受關注的營養素之一。不過,如何從食物中補充GSH?又有哪些好朋友可以幫助它「火力全開」呢?趕快繼續看下去!
 
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《少年廚俠1:兩王的心結》─(1)


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編輯小語
連載故事
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《少年廚俠1:兩王的心結》
作者:鄭宗弦
繪者:唐唐
親子天下出版

專為青少年而寫的武俠小說
文學獎作家鄭宗弦傾力打造少年輕武俠
跟著主角追尋名菜,行俠仗義,見證歷史的重要時刻
讓你從此戒掉炸雞、薯條配可樂!

江湖上有一祕密組織,名為「灶幫」,灶人不僅掌控了全球餐飲界,更是各大門派的武功起源。然而龐大勢力卻也引來了人心的傾軋與爭鬥……

十三歲的林志達是今年新入幫的灶幫弟子,他的母親在成為新一任幫主後,遭人暗算下毒,全身經脈寸斷。唯有學會失傳的「全脈神功」才有一線生機。

  志達為了醫治母親四處尋找祕笈,卻數度遭到黑衣人偷襲,也因此發現由歷任幫主相傳的信物──軒轅石的祕密。原來這顆軒轅石並非一般打火石,而是具有穿越時空的神力,可以幫助他學會神功裡傳說的五大神菜!

  穿越到明鄭時期的志達,一方面要查探神菜的作法,另一方面也發現當時的延平王鄭經日漸遺忘反清復明的大業,雖然奉明朝皇族後代寧靖王為尊,實則早已心生嫌隙。
  這天,為了慶祝文廟落成,兩個王府的廚子要比賽廚藝,正是志達潛入其中,學習神菜的大好機會,然而三番兩次現身的黑衣人卻也來到古代,準備再度對他不利……

  到底黑衣人有何目的?兩王的心結是否有機會化解?志達可以習得神菜的作法,順利回到現代醫治母親嗎?

 
《少年廚俠1:兩王的心結》─(1)
作者:鄭宗弦
繪者:唐唐

第一章 神祕的入幫儀式 

  「耶!終於到了。」汽車一停,林志達便迫不及待的開了車門,尋找他們要去的大飯店。

  「為了期待已久的這一天,志達興奮的整晚失眠,天未亮就起床,把拳腳功夫演練了無數次,然後催促家人上車。一路上他好奇的問東問西,又不時殷殷的望著車窗外,活蹦亂跳的模樣像喝了什麼強效興奮劑。

  「他的媽媽陳淑美跟著下車,伸手拉住他說:「喂!別跑,等大家一起走啊!」

  「噢!」志達回頭打量媽媽的神情,關心的問:「媽,你會緊張嗎?」

  媽媽還沒開口,阿姨來到一旁板起臉說:「當然不會!你這小子,別故意製造緊張氣氛。」

  「我才沒有。」志達按著自己狂跳的胸口,坦承的說,「我本來就很緊張。」

  外公把車子停妥,下車整理好儀容,笑說:「平常心,平常心。」

  媽媽看看大家,便吸口氣挺起胸膛說:「走吧!」

  這一日是農曆臘月二十四,民間送灶王爺上天庭說好話的日子,卻也是神祕組織「灶幫」一年一度的聚會日。

  每年這一日,年滿十三歲的少男少女要拜祖師爺,進行入幫儀式,而今年更是難得,因為二十年才舉辦一次的「武藝大會」總決賽也將同時舉行。大會上將選拔出新任幫主,由於攸關全球餐飲食品界的權力分配,因此備受矚目。

  入幫儀式是十點半開始,然而十點未到,停車場已經塞滿車輛,來自全球各地的幫員魚貫進入了大飯店,在報到處簽到。

  一進入飯店,志達便衝向大片落地玻璃窗前,興奮大叫:「哇!快來看, 外面就是有名的無邊際游泳池。」

  媽媽嚴肅的對他使眼色,並壓低聲音說:「都已經上國中了,表現得成熟一點。」但志達難掩興奮之情,繼續又跳又叫。媽媽回過頭去跟阿姨周旋在眾多來客中,交遊廣闊的外公更是左攀右談,應酬不止。

  今年共有二十五位少年少女要入幫,他們必須在灶王爺面前展現灶幫的拳腳功夫,方有拜祖入幫的資格,志達正是其中之一。他的媽媽陳淑美則是這一屆最熱門的兩位幫主人選之一。

  為了這一天,志達每天清早就起床劈柴用大灶燒煮出鹽水之氣,讓媽媽在廚房裡吐納練功,而他則在廚房外練丹田、蹲馬步,不斷重複演練君子掌與果拳。 母子倆目標不同,但一樣用心。

 

文章出處/資料提供:高寶  

 
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每週一的連載故事:《少年廚俠1:兩王的心結》

 
2018 KOKUYO親子工作坊 手作派對掛旗
歡迎來到超過百年歷史日本第一文具品牌 【KOKUYO】親子工作坊 本次要和大家一起完成的是《派對掛旗》! 歡迎大朋友、小朋友,一起來同樂!

課程內容:使用KOKUYO文具輕鬆完成 派對掛旗

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不論是慶生會或節慶聚會,掛上掛旗,活動氣氛立刻 UP!UP!
還可以黏貼在書桌、牆壁,作為居家裝飾。

活動日期:2018年8月25日(六)14:00-14:30/15:30-16:00
活動地點:五南文化廣場台中總店-3F藝文空間(台中市中區中山路6號)
費用:免費
人數:每場限定12人
主辦單位:五南文化廣場
聯絡信箱:wunan813@wunanbooks.com.tw
聯絡電話:(04)-22260339(分機:813) 廣宣企劃

注意事項
※ 建議年齡:五歲以上,歡迎親子一起參加
※ 線上報名截止日:08/24
※ 請於活動開始前5分鐘完成報到,活動開始未完成報到,主辦單位將不保留座位
※ 開放現場報名參加,請至五南文化廣場台中總店三樓櫃台登記
※ 活動空間座位有限,額滿為止
※ 每個場次活動內容一樣,請勿重複報名
※ 製作材料以現場教室準備為主
※ 若有影響活動進行之行為,為維護他人權益,主辦單位有權制止及規勸離場

 
2018親子活動【人生設計所】轉轉吧!炫光陀螺

會轉的不只有七彩霓虹燈,亮亮積木,也可以變成炫亮會轉動的陀螺,透過小朋友不斷的嘗試,從玩樂中學習,了解陀螺轉動與聲光的原理,趕快帶著小寶貝來人生設計所,挑戰極限,每個人都可以是小小陀螺達人。

以官網報名成功簡訊為準

報名請點我

活動日期:2018年9月1日14:00
報名時間:2018年8月14日- 2018年8月28日
活動地點:人生設計所館前店(台北市忠孝西路一段50號)
人數限額:40人
費用資訊:免費
主辦單位:人生設計所
聯絡信箱:sklaa1801@gmail.com
聯絡電話:(02)-23752618 人生設計所  

 
 
 
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